JAKARTA - PT Bank SMBC Indonesia Tbk (BTPN) mencatat pertumbuhan kinerja positif sepanjang 2025. Total aset konsolidasi per akhir Desember 2025 mencapai Rp245,9 triliun, naik 2,0 persen year on year (yoy).
Laba bersih setelah pajak tercatat sebesar Rp1,5 triliun sepanjang tahun lalu. Angka ini mencerminkan strategi perusahaan yang fokus pada tata kelola dan prinsip kehati-hatian.
Perkembangan Kredit dan Segmen Penyaluran
Penyaluran kredit konsolidasi SMBC Indonesia tumbuh 3,3 persen yoy menjadi Rp185,4 triliun. Pertumbuhan didorong oleh segmen korporasi dan komersial yang naik 6,5 persen yoy serta realisasi kredit Jenius di luar Digital Micro meningkat 11,3 persen yoy.
Struktur pendanaan semakin efisien dengan dana murah (CASA) yang naik 16,7 persen yoy menjadi Rp53,2 triliun. Rasio CASA pun meningkat menjadi 40,6 persen untuk menopang total DPK sebesar Rp131,0 triliun, naik 8,0 persen yoy.
Likuiditas dan Rasio Modal SMBC Indonesia
Bank menjaga rasio likuiditas tetap sehat dengan liquidity coverage ratio (LCR) 229,4 persen dan net stable funding ratio (NSFR) 123,0 persen per 31 Desember 2025. Hal ini menunjukkan penerapan prinsip kehati-hatian dalam menjaga likuiditas dan permodalan bank.
Rasio kecukupan modal (CAR) konsolidasi tercatat 29,3 persen, lebih tinggi dari rata-rata industri 25,9 persen. Angka ini menunjukkan SMBC Indonesia memiliki ruang untuk mengembangkan bisnis dan melayani lebih banyak nasabah.
Kualitas Aset dan Manajemen Risiko
Gross non-performing loan ratio (NPL) tercatat 2,6 persen pada akhir Desember 2025, membaik dari 2,8 persen pada akhir September 2025. Pencapaian ini menunjukkan manajemen risiko bank berjalan dengan baik dan sehat.
Pendapatan operasional konsolidasi mencapai Rp18,4 triliun, meningkat 5,8 persen yoy. Pendapatan bunga bersih tumbuh 4,6 persen yoy dengan margin bunga bersih (NIM) tetap di 7,0 persen, meski suku bunga kredit kompetitif dan biaya pendanaan meningkat.
Tabel Kinerja Keuangan SMBC Indonesia 2025
| Indikator | Nilai 2025 | Pertumbuhan YoY | Keterangan |
|---|---|---|---|
| Total Aset | Rp245,9 triliun | +2,0% | Konsolidasi seluruh entitas |
| Laba Bersih Bank | Rp1,5 triliun | – | Setelah pajak |
| Kredit Konsolidasi | Rp185,4 triliun | +3,3% | Segmen korporasi & komersial naik 6,5% |
| CASA | Rp53,2 triliun | +16,7% | Rasio CASA 40,6% |
| DPK Konsolidasi | Rp131,0 triliun | +8,0% | Dana pihak ketiga |
| CAR | 29,3% | – | Di atas rata-rata industri 25,9% |
| NPL Gross | 2,6% | – | Perbaikan dari September 2025 2,8% |
| Pendapatan Operasional | Rp18,4 triliun | +5,8% | Margin bunga bersih 7,0% |
| CKPN | – | – | Pencadangan meningkat di anak perusahaan Grup OTO |
Kontribusi Anak Usaha dan Pencadangan Kerugian
BTPN Syariah membukukan laba bersih konsolidasi Rp1,2 triliun sepanjang 2025, tumbuh 13,2 persen yoy. Penyaluran pembiayaan tercatat Rp10,3 triliun, naik 2 persen yoy, mendukung pertumbuhan keseluruhan grup.
SMBC Indonesia memperkuat pencadangan kerugian penurunan nilai (CKPN), terutama di anak perusahaan Grup OTO. Pencadangan ini sebagai respons bijaksana terhadap dinamika ekonomi dan untuk menjaga kualitas aset tetap kokoh.
Optimisme dan Strategi Ke Depan
Direktur Utama SMBC Indonesia, Henoch Munandar, menekankan pentingnya tata kelola perusahaan yang baik. Dengan strategi kehati-hatian dan manajemen risiko yang konsisten, bank siap menghadapi tantangan ekonomi sekaligus memperluas layanan ke berbagai segmen nasabah.
Kinerja 2025 yang stabil menjadi modal kuat bagi SMBC Indonesia untuk melanjutkan pertumbuhan di tahun-tahun mendatang. Bank berkomitmen meningkatkan layanan finansial komprehensif mulai dari ultramikro hingga korporasi dengan prinsip kehati-hatian yang terjaga.