JAKARTA - Tekanan ekonomi yang dirasakan sebagian rumah tangga mulai tercermin pada meningkatnya rasio kredit bermasalah di sektor perbankan. Kondisi ini membuat sejumlah bank mengambil langkah antisipatif untuk menjaga kualitas portofolio kredit mereka.
Perbankan nasional pun terus menyesuaikan strategi agar tetap mampu menjaga stabilitas kinerja di tengah perlambatan pertumbuhan kredit konsumer. Salah satu bank yang melakukan langkah tersebut adalah Bank Central Asia atau BCA.
Di tengah tantangan ekonomi yang tercermin dari penurunan kualitas kredit rumah tangga, Bank Central Asia (BCA) menyiapkan berbagai strategi termasuk dengan memperkuat pencadangan. Langkah ini dilakukan untuk menjaga kualitas aset serta memastikan ketahanan bank terhadap potensi peningkatan risiko kredit.
Per Desember 2025, Bank Indonesia (BI) mencatat rasio kredit bermasalah (non performing loan/NPL) sektor rumah tangga naik menjadi 2,39% dari 2,02% pada periode yang sama tahun sebelumnya. Data tersebut menunjukkan adanya tekanan terhadap kemampuan pembayaran sebagian debitur rumah tangga.
Kenaikan rasio kredit bermasalah tersebut terjadi seiring dengan perlambatan pertumbuhan kredit konsumer. Kondisi ini menandakan bahwa sektor konsumsi mulai mengalami penyesuaian dalam dinamika ekonomi yang sedang berlangsung.
Sejalan dengan itu, pertumbuhan kredit konsumer melambat jadi 6,4% dari 10,5% pada tahun sebelumnya. Perlambatan ini menjadi sinyal bahwa permintaan pembiayaan dari masyarakat tidak sekuat tahun sebelumnya.
Pertumbuhan Kredit Konsumer BCA Melambat
Pun, kredit konsumer BCA per Desember 2025 terpantau hanya tumbuh 0,2% menjadi Rp 224,1 triliun. Angka tersebut menunjukkan perlambatan signifikan dibandingkan dengan pertumbuhan pada periode sebelumnya.
Tahun sebelumnya, kredit konsumer masih tumbuh 12,4%. Perubahan laju pertumbuhan ini mencerminkan adanya dinamika pada sektor pembiayaan rumah tangga.
Di sisi lain, rasio kredit bermasalah pada portofolio konsumer BCA juga mengalami kenaikan. Kondisi tersebut terlihat dari peningkatan nilai NPL yang tercatat dalam laporan kinerja bank.
NPL juga terpantau naik dari Rp 3,66 triliun menjadi Rp 4,02 triliun. Peningkatan tersebut menjadi perhatian bagi perbankan dalam menjaga kualitas portofolio kreditnya.
Meski begitu, manajemen BCA tetap optimistis mampu menjaga kualitas kredit tetap terkendali. Bank menilai kondisi tersebut masih berada dalam batas yang dapat dikelola.
Komitmen BCA Menjaga Rasio Kredit Bermasalah Tetap Sehat
Meski begitu, EVP Communication BCA Hera F. Haryn memastikan bank bakal terus menjaga NPL di level yang sehat. Komitmen tersebut menjadi bagian dari strategi menjaga stabilitas bisnis di tengah dinamika ekonomi.
Secara keseluruhan, rasio NPL BCA tercatat sebesar 1,7% pada 2025. Angka ini menunjukkan bahwa kualitas kredit bank masih relatif terjaga.
Rasio tersebut bahkan turun tipis dibandingkan periode sebelumnya. Pada tahun sebelumnya, rasio NPL BCA tercatat sebesar 1,78%.
“BCA mempertahankan rasio NPL tetap terkendali pada level yang sehat, termasuk pada sektor kredit rumah tangga,” ujar Hera kepada Kontan, Jumat, 6 Maret 2026. Pernyataan ini menegaskan komitmen bank dalam menjaga kualitas portofolio kredit.
Ia menambahkan, BCA terus mendorong penyaluran kredit ke berbagai segmen dan sektor secara prudent dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian serta disiplin dalam penerapan manajemen risiko. Pendekatan ini dinilai penting untuk menjaga keseimbangan antara pertumbuhan dan kualitas kredit.
Strategi kehati-hatian tersebut juga menjadi salah satu prinsip utama yang diterapkan oleh bank dalam menyalurkan pembiayaan. Dengan demikian, potensi risiko dapat diminimalkan sejak awal proses kredit.
Selain itu, bank swasta terbesar di Indonesia tersebut juga melakukan pemantauan terhadap risiko konsentrasi kredit. Pengawasan ini dilakukan untuk memastikan portofolio kredit tetap terdiversifikasi dengan baik.
Pemantauan tersebut dilakukan melalui pengelolaan limit kredit serta evaluasi kualitas portofolio secara berkala. Langkah ini memungkinkan bank untuk mendeteksi potensi risiko lebih awal.
Penguatan Pencadangan dan Evaluasi Portofolio Kredit
Selain menerapkan manajemen risiko yang disiplin, BCA juga memperkuat strategi pencadangan kredit. Langkah ini menjadi bagian penting dalam menghadapi potensi penurunan kualitas kredit.
“BCA juga secara rutin mengevaluasi pembentukan provisi kredit untuk mengelola potensi penurunan nilai kredit yang mungkin terjadi,” jelas Hera. Evaluasi tersebut dilakukan secara berkala sebagai bagian dari pengelolaan risiko.
Pembentukan provisi kredit merupakan salah satu instrumen penting bagi perbankan untuk menjaga stabilitas keuangan. Dengan pencadangan yang memadai, bank memiliki perlindungan terhadap potensi kerugian akibat kredit bermasalah.
Sebagai gambaran, rasio pencadangan terhadap kredit bermasalah (NPL coverage) BCA tercatat sebesar 183,8% pada 2025. Rasio tersebut menunjukkan bahwa cadangan yang dimiliki bank jauh lebih besar dibandingkan nilai kredit bermasalahnya.
Tingkat pencadangan yang tinggi memberikan ruang perlindungan tambahan bagi bank. Dengan demikian, dampak dari potensi kenaikan kredit bermasalah dapat diminimalkan.
Selain itu, indikator lain yang menjadi perhatian adalah rasio loan at risk (LAR). Rasio ini menggambarkan potensi kredit yang memiliki risiko penurunan kualitas.
Sementara itu, rasio loan at risk (LAR) berada di level 71,6%. Angka tersebut menjadi salah satu indikator penting dalam memantau kesehatan portofolio kredit bank.
Ke depan, perbankan diperkirakan akan terus memperkuat strategi manajemen risiko untuk menghadapi dinamika ekonomi. Pendekatan ini penting agar sektor perbankan tetap stabil dan mampu mendukung pertumbuhan ekonomi.
BCA sendiri menilai bahwa kehati-hatian dalam penyaluran kredit menjadi kunci utama menjaga kualitas aset. Dengan strategi tersebut, bank berharap dapat menjaga keseimbangan antara ekspansi bisnis dan pengelolaan risiko.
Langkah penguatan pencadangan, evaluasi portofolio, serta disiplin manajemen risiko akan terus menjadi fokus utama bank. Strategi tersebut diharapkan mampu menjaga kinerja bank tetap solid di tengah tantangan ekonomi yang terus berkembang.
Pada akhirnya, stabilitas sektor perbankan sangat bergantung pada kemampuan mengelola risiko kredit secara efektif. Dengan pendekatan yang terukur, bank dapat tetap tumbuh sekaligus menjaga kualitas aset tetap sehat.